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Análise de Crédito PJ – (Com e sem Balanços)
- 15 horas
- Sem turmas abertas no momento
Sobre o curso
O curso Análise de Crédito PJ – Com e sem Balanços foi desenvolvido para profissionais que desejam aprimorar suas habilidades na avaliação financeira de empresas e na concessão de crédito, utilizando metodologias de análise aplicáveis tanto a organizações que apresentam demonstrações contábeis quanto àquelas que não possuem balanços e balancetes disponíveis.Ao longo do curso, os participantes terão contato com técnicas de análise financeira, reclassificação gerencial de balanços, avaliação de indicadores como EBIT, EBITDA, geração de caixa, alavancagem e retorno sobre o patrimônio líquido. Também serão abordados o cálculo da necessidade de capital de giro (NCG), margem de contribuição, ponto de equilíbrio, ciclos operacional e financeiro, além de métodos para avaliar a capacidade de pagamento e os riscos envolvidos nas operações de crédito.Voltado a gestores financeiros, sócios de empresas, gerentes bancários, analistas de crédito e consultores, o curso combina fundamentos teóricos e exercícios práticos para desenvolver uma visão estratégica da saúde financeira das organizações. A proposta é capacitar os participantes a interpretar informações contábeis e gerenciais, estruturar políticas de crédito, identificar riscos e tomar decisões mais seguras e fundamentadas na análise econômico-financeira das empresas.
Público e objetivos
Público-alvo
Gestores financeiros e sócios de empresas, gerentes bancários do segmento pessoa jurídica, analistas de crédito, consultores, profissionais que necessitam saber se a empresa está gerando lucro operacional, qual o seu ponto de equilíbrio, as diferenças entre lucro x fluxo de caixa e ainda uma visão de política de crédito.
Objetivo geral
Compreender a dinâmica da análise e concessão de crédito e suas operações para Pessoas Jurídicas (Com e sem balanços) – demonstrações financeiras das empresas de diversos setores, com a reclassificação dos balanços e balancetes de forma gerencial, apresentando os principais índices e suas interpretações, cálculo das principais métricas (EBIT, EBITDA, Geração de Caixa, Alavancagem, Retorno do PL contábil e gerencial diante de um custo de capital estabelecido), cálculo do ciclo operacional e financeiro e suas implicações e fluxo de caixa gerencial (Origens e Aplicações dos Recursos). Como calcular a NCG (Caixa Mínimo) e sua Variação numa empresa que não apresenta balanços e balancetes, através de informações contábeis gerenciais. Além disso, como calcular a necessidade de capital de giro (Caixa Mínimo), sua variação e geração de caixa, em empresa que não apresentam balanços e balancetes, através de informações contábeis gerenciais. Diante das informações e interpretações dos fatos, o cursista terá condições de apresentar uma decisão quanto a gestão e crédito da empresa em questão.
Conteúdo programático
Na Visão das Instituições Financeiras
- EMPRESAS COM BALANÇOS - Como mensurar os valores dos limites e operações diante de uma solicitação de crédito, seja ela para capital de giro rotativo, linhas para a produção ou linhas parcelados (parcelas mensais), principalmente para financiamentos de máquinas e equipamentos, e como verificar a sua capacidade de pagamento.
Além disso, detalhamos na análise dos balanços e balancetes, qual a relação entre o resultado da empresa versus fluxo de caixa. - EMPRESAS SEM BALANÇOS - diante de informações gerenciais (em planilhas em excel), se apresentam necessidade de capital de giro e se vem apresentando capacidade de pagamento diante da geração de resultados versus suas obrigações parceladas (parcelas mensais).
Na Visão das Empresas
- EMPRESAS COM BALANÇOS:
Detalhamos como mensurar linhas de crédito para financiar insumos, matérias-primas, máquinas, equipamentos ou serviços para seus clientes.
Além disso, detalhamos na análise dos balanços e balancetes, qual a relação entre o resultado da empresa versus fluxo de caixa. - EMPRESAS SEM BALANÇOS - diante de informações gerenciais (em planilhas em excel), detalhamos como mensurar linhas de crédito para financiar insumos, matérias-primas, máquinas, equipamentos ou serviços para seus clientes e se vem apresentando capacidade de pagamento diante da geração de resultados versus suas obrigações parceladas (parcelas mensais).
Módulo I – Evolução do Crédito e Análise com Balanços
- Evolução do Crédito x PIB no Brasil x Outros Países
- Análise Financeira com Balanços:
- Noções de Ativo/Passivo/Dem. Resultados e Dem. Fluxo Caixa;
- Transformação do balanço contábil em gerencial (Reclassificação);
- Consolidado por soma;
- Obtenção dos principais índices para gestão/crédito da empresa, bem como NCG, Variação da NCG, Geração de Recursos, Capital de Giro Próprio, Cálculo do Ebit / Ebitda, suas aplicações / interpretações, bem como nas Despesas Financeiras e Endividamento bancário;
- Verificar onde a empresa vem captando e aplicando os recursos (Fluxo de Caixa Gerencial - Fluxo das origens e aplicações dos recursos);
- Diferença entre lucro e fluxo de caixa;
- Como mensurar linhas de crédito às empresas com e sem balanços x sua capacidade de pagamento;
- Elaborar relatório de conclusão para tomada de decisão / gestão;
- Exercícios de fixação.
Módulo II – Empresas sem Balanços
- Análise Financeira sem Balanços:
- Cálculo da NCG (Caixa mínimo) e sua Variação x faturamento / fluxo de caixa;
- Exercícios de fixação.
- Margem de Contribuição e Ponto de Equilíbrio de uma empresa.
- Exercícios de fixação.
Módulo III – Política de Crédito
- Política de Crédito: Avaliação, Classificação e Perfil das Empresas/Operações e do Risco de Crédito.
Metodologia e certificação
Metodologia - estratégia de ensino
Aulas expositivas, discussão e resolução de exemplos práticos reais com base em relatórios financeiros de empresas com e sem balanços/balancetes.
Critério para certificação
Não haverá avaliação de conteúdo. Para obtenção do certificado, é necessária a participação em, no mínimo, 75% das aulas ao vivo. A presença é contabilizada exclusivamente durante as transmissões ao vivo. O acesso às gravações posteriormente não será considerado para fins de frequência e não concede direito à certificação.
Corpo docente
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