SIM Digital: especialista aponta cuidados ao contrair empréstimo

Professor da FECAP diz que se economia não melhorar, há risco de empresas falirem 

A Caixa Econômica Federal lançou recentemente o Programa de Simplificação do Microcrédito Digital, popularmente chamado de SIM Digital. Na opinião do professor da Fundação Escola de Comércio Álvares Penteado (FECAP), Ahmed El Khatib, o programa é solução boa que vai beneficiar milhões de pessoas, mas que veio tarde e coincidentemente a poucos meses das eleições presidenciais. 

Trata-se de uma facilidade que vai atrair muita gente: pessoas físicas poderão pegar até mil reais para pagar em 24 meses, mesmo que estejam negativados nas empresas de proteção ao crédito. Além disso, a taxa de juros também é atraente, com o valor a partir de 1,95% ao mês. Por outro lado, o microempreendedor individual poderá pegar até R$ 3 mil, e vai pagar em 24 parcelas com juros a partir de 1,99 ao mês. 

Uma das exigências para conseguir o crédito é a comprovação de uma atividade produtiva, seja no comércio ou na prestação de serviço. Além disso, quem já teve uma operação de crédito ativa até 31 de janeiro de 2022 não poderá aderir ao sistema. O governo fará a verificação no Sistema de Informações de Créditos do Banco Central do Brasil. A norma atinge os MEIs, assim como as pessoas físicas. Além desses cuidados mais administrativos, é necessário que tanto a pessoa física, quanto a MEI avaliem se realmente precisam desse recurso, uma vez que não se trata de um auxílio emergencial, mas sim um empréstimo com incidência de juros. 

“O Programa de Simplificação do Microcrédito Digital para Empreendedores (SIM Digital) foi uma solução emergencial para beneficiar cidadãos negativados, assim como microempreendedores individuais que normalmente têm pouco acesso ao crédito. A ideia deste novo empréstimo é levar em conta a realidade social desses empreendedores e oferecer condições favoráveis, de acordo com a capacidade de pagamento”, explica o professor. 

Para o especialista, trata-se de uma boa opção quando comparados a outras formas de captação de recursos, sobretudo oferecido por bancos tradicionais. Mas, como qualquer empréstimo, existem riscos, principalmente de aumentar o nível de endividamento das pessoas físicas e jurídicas. 

“Ao se endividar, o risco da empresa aumenta, e vai ficar cada vez mais difícil e caro arrumar mais dinheiro em consequência da dívida. Se as coisas não forem bem, isto é, se não tivermos uma rápida recuperação econômica em 2022 (cenário muito remoto), e não sobrar dinheiro nem para pagar os juros, sua empresa pode entrar em um ciclo vicioso de dívidas que pode levar à falência. Portanto, é necessário se avaliar caso a caso antes de tomar um novo empréstimo, ainda que com taxas sedutoras”, finaliza. 

O PROGRAMA 

O SIM Digital é um programa de microcrédito para empreendedores individuais, tanto pessoa física quanto MEI (microempreendedor individual) que tenha remuneração anual de até R$ 81 mil. Negativados também podem solicitar o crédito – inclusive, foram 88% dos que solicitaram o empréstimo até agora. 

Cerca de 300 mil já aderiram ao SIM Digital e ao crédito Caixa Tem até a semana passada, segundo o governo, e a estimativa é de que 4 a 5 milhões de pessoas peçam o crédito. 

A solicitação é feita pelo aplicativo Caixa Tem. Ao dar entrada no pedido, é preciso informar qual será a finalidade do empréstimo. Após análise de até 10 dias pela Caixa, o valor aprovado será creditado na conta Caixa Tem. Todos os bancos podem realizar a operação. 

Para solicitar o empréstimo, tanto a pessoa física quanto MEI não podem ter mais de R$ 3 mil em empréstimo em alguma instituição financeira a partir de 31 de janeiro de 2022 (incluindo limite utilizado no cartão de crédito ou cheque especial), com exceção de crédito habitacional. 

Quem for MEI, até o momento só pode solicitar o empréstimo nas agências da Caixa. Há previsão de em até um mês em meio ser possível pedir pelo Caixa Tem. O MEI tem que ser constituído há pelo menos 12 meses. 

Microcrédito à pessoa física 
Valor: R$ 300 a R$ 1 mil 
Prazo: até 2 anos 
Taxa: a partir de 1,95% ao mês 

Microcrédito a MEI 
Valor: R$ 1,5 mil a R$ 3 mil 
Prazo: até 2 anos 
Taxa: a partir de 1,99% ao mês 

O especialista    

Ahmed Sameer El Khatib: graduado e pós-doutor em contabilidade pela Universidade de São Paulo. Professor e coordenador do Instituto de Finanças da FECAP e Professor Adjunto de Finanças da Universidade Federal de São Paulo (UNIFESP).